По статистике 2024 года число случаев краж с банковских карт уменьшилось, однако мошенники находят новые способы обойти закон. Теперь украсть деньги станет сложнее — финансовые организации стали чаще блокировать подозрительные переводы. 

Содержание: 

Что изменилось в работе банков с 25 июля 2024 года

25 июля начали действовать новый закон и приказ Центрального банка. Документы вводят обновленные правила приостановки операций с признаками мошенничества:  

• Теперь банки должны опираться на расширенный список оснований для приостановления переводов. Раньше оснований было 3, теперь 6. 

• Сомнительный платеж «заморозят» на 2 дня, после чего клиент может его подтвердить или повторить. 

• Если перевод все же состоялся, то банк выплатит компенсацию. На это у финансовой организации есть 30 календарных дней. 

• Нововведения не касаются отдельных видов переводов: зарплаты, социальных выплат и средств, которые подлежат взысканию в рамках исполнительного производства, включая алименты и пенсию.

Под подозрением теперь находятся транзакции, которые были выполнены без добровольного согласия клиента, а также платежи, которые человек совершил под влиянием злоумышленников. 

Стоит отметить, что ситуация с кражами средств с карт остается сложной. Так, в 1 квартале 2024 года регулятор сообщил о том, что мошенники похитили с банковских карт физлиц 4,3 млрд рублей. Также известно, что в январе-марте этого года финансовые организации предотвратили 13,9 млн попыток хищений. 

Ищете надежный, безопасный и стабильный сервис аренды 1С в облаке? «Е-Офис 24» предлагает 14 дней бесплатной работы в программе, надежные и стабильные серверы, отзывчивую техподдержку 24/7 и ряд возможностей, которые обеспечат безопасность ваших баз. Например, у нас можно автоматически выгружать резервные копии баз на свой внешний ресурс.

Какие переводы банки будут блокировать — 6 оснований 

В 2018 году Центробанк выделил три признака сомнительных операций. С 25 июля 2024 года этот список увеличился в два раза. Перечислим признаки, из-за которых платеж могут временно «заморозить». 

Три признака, которые действовали раньше: 

→ Счет получателя средств добавлен в базу данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Сведения в эту базу поступают от финансовых организаций и МВД. 

→ Платеж происходит с устройства, которое ранее использовали мошенники и данные о котором хранятся в базе регулятора. 

→ Нестандартные для клиента нюансы перевода: сумма средств, периодичность платежей, время и место.

Дополнительные три признака с 25 июля: 

→ Перевод был произведен на счет, по которому ранее уже совершались мошеннические операции — по оценкам антифрод-систем банков. В этом случае неважно, подавал ли клиент жалобу и был ли добавлен подозрительный счет в базу ЦБ.

Полезно знать. Антифрод-система — специализированное программное обеспечение для мониторинга и приостановки сомнительных транзакций. Программы оценивают их по ряду критериев и предупреждают о возможном мошенничестве.

→ В отношении получателя средств возбуждено уголовное дело. Информация об этом может поступить из разных источников: как от правоохранительных органов, так и от третьих лиц, если они готовы предоставить подтверждение.

→ Банк получил от сторонних организаций сведения, которые указывают на возможное мошенничество. Так, оператор связи может сообщить о странном и нетипичном поведении клиента. Например, о резком увеличении количества звонков, длительности разговора или СМС с новых номеров прямо перед совершением операции. Учитываются также звонки и сообщения в мессенджерах и электронной почте. 

Последнее будет актуально только для тех финансовых организаций, у которых настроен обмен данными с операторами связи. Стоит отметить, что единой системы обмена данными сейчас не существует, как и обязанности передавать такую информацию. 

Читайте другие статьи по теме: 

— Банковский светофор: как и для чего важно знать группу риска своей организации

— Как обезопасить бизнес от банковских блокировок в пользу физлиц

— Как бесплатно проверить контрагента? Подборка из 10 сервисов

Как это будет работать на практике 

При выявлении характерных признаков банк приостановит выполнение операции на 2 дня. Далее банк свяжется с клиентом, выяснит детали и убедится в том, что человек переводит средства добровольно. Кроме того, клиенту следует разъяснить причины и сроки блокировки. 

Если платеж совершается на счет, информация о котором есть в базе данных ЦБ, то операцию заблокируют на 2 дня и клиент не сможет совершить никаких действий, пока не пройдет нужный срок. Однако банк будет обязан ее провести, если после двух дней клиент захочет подтвердить операцию или совершить ее повторно. В этом случае банк перестает нести ответственность и освобождается от необходимости компенсировать потерю средств. 

Как понять, что вам звонят мошенники. Обычно преступники звонят с незнакомых номеров, затягивают разговор и делают всё возможное, чтобы вы не положили трубку. Они запрашивают данные карты, паспортные данные и другую конфиденциальную информацию. Могут морально давить, торопить вас с принятием решения, при этом не давая времени на обдумывание и перепроверку информации.

Суть статьи коротко 

✅ Центробанк ужесточил контроль за переводами физлиц. С 25 июля банки в разы чаще будут блокировать сомнительные переводы с признаками мошенничества. 

✅ ЦБ добавил новые основания для приостановки переводов. Теперь банки блокируют переводы физических лиц, если:  

— клиент перечисляет деньги на счет, по которому ранее уже совершались мошеннические транзакции;

— против получателя средств возбуждено уголовное дело; 

— сторонние организации передали сведения о мошенничестве. 

✅ При выявлении признаков мошенничества, банк на 2 дня приостановит выполнение операции. Далее клиент может отказаться от перевода средств, подтвердить платеж или совершить его повторно. 

✅ Обеспечьте безопасность баз 1С от доступа третьих лиц — подключите 1С в облаке в сервисе «Е-Офис 24». С нами вы можете не переживать о сохранности данных, ведь обращаетесь к официальному партнеру фирмы 1С. Ваши базы будут храниться в надежном дата-центре, также в сервисе предусмотрено резервное копирование и возможность выгрузки бэкапов на внешний ресурс. Кроме того, в тариф включены обновления 1С без доплат и техническая поддержка 24/7. Попробуйте сейчас! 

Узнать больше и выбрать тариф